第一章 總 則
第一條 為了預(yù)防和遏制洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護(hù)國(guó)家安全和金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條 在境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)，履行本辦法規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)：
（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行；
（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；
（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；
（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財(cái)公司；
（五）非銀行支付機(jī)構(gòu)；
（六）中國(guó)人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
第三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評(píng)估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。涉及較高洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，必要時(shí)可以采取與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。涉及較低洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，根據(jù)情形采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施。
第四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，確保足以重現(xiàn)每筆交易，以提供客戶盡職調(diào)查、監(jiān)測(cè)分析交易、調(diào)查可疑交易活動(dòng)以及查處洗錢(qián)、恐怖融資案件所需的信息。
第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢(qián)和反恐怖融資相關(guān)法律及本辦法規(guī)定，結(jié)合面臨的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況，建立健全客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的內(nèi)部控制制度，定期審計(jì)、評(píng)估內(nèi)部控制制度是否健全、有效，及時(shí)修改和完善相關(guān)制度。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，以保證客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存制度有效執(zhí)行。
第六條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總部層面對(duì)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存工作作出統(tǒng)一部署或者安排，制定反洗錢(qián)和反恐怖融資信息共享制度和程序，以保證客戶盡職調(diào)查、洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理工作有效開(kāi)展。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶盡職調(diào)查制度、客戶身份資料及交易記錄保存制度的情況進(jìn)行管理。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國(guó)家或者地區(qū)法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求，駐在國(guó)家或者地區(qū)有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國(guó)家或者地區(qū)的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國(guó)家或者地區(qū)法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)措施應(yīng)對(duì)洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，并向中國(guó)人民銀行報(bào)告。
第二章 客戶盡職調(diào)查
第一節(jié) 一般規(guī)定
第七條 有下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查：
（一）與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)，包括單筆或者明顯關(guān)聯(lián)的累計(jì)交易；
（二）有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢(qián)或者恐怖融資；
（三）對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問(wèn)。
開(kāi)展客戶盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)采取下列盡職調(diào)查措施：
（一）識(shí)別客戶身份，并通過(guò)來(lái)源可靠、獨(dú)立的相關(guān)材料、數(shù)據(jù)或者信息核實(shí)客戶身份；
（二）了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的目的和性質(zhì)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況獲取相關(guān)信息；
（三）對(duì)于洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的情形，了解客戶的資金來(lái)源和用途，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施；對(duì)于涉及較低洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的，根據(jù)情形采取簡(jiǎn)化客戶盡職調(diào)查措施；
（四）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，對(duì)客戶采取持續(xù)的盡職調(diào)查措施，審查客戶狀況及其交易情況，以確認(rèn)為客戶提供的各類服務(wù)和交易符合金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份背景、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及對(duì)其資金來(lái)源和用途等方面的認(rèn)識(shí)；
（五）對(duì)于客戶為法人或者非法人組織的，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶的受益所有人。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況差異化確定客戶盡職調(diào)查措施的程度和具體方式，不得采取與風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不符的盡職調(diào)查措施。
第八條 金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開(kāi)立賬戶。
第九條 政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理下列業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：
（一）以開(kāi)立賬戶或者通過(guò)其他協(xié)議約定等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的；
（二）為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性金融服務(wù)且交易金額人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的。
第十條 金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解保管箱的實(shí)際使用人，登記實(shí)際使用人的姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限，并留存實(shí)際使用人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第十一條 證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在為客戶辦理下列業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：
（一）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；
（二）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；
（三）向客戶銷售各類金融產(chǎn)品且交易金額人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的；
（四）融資融券、股票質(zhì)押、約定購(gòu)回等信用交易類業(yè)務(wù)；
（五）場(chǎng)外衍生品交易等柜臺(tái)業(yè)務(wù)；
（六）承銷與保薦、上市公司并購(gòu)重組財(cái)務(wù)顧問(wèn)、公司債券受托管理、非上市公眾公司推薦、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)；
（七）中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查的其他證券業(yè)務(wù)。
第十二條 保險(xiǎn)公司在與客戶訂立人壽保險(xiǎn)合同和其他具有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，確認(rèn)投保人和被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系，以及被保險(xiǎn)人和受益人之間的關(guān)系，登記投保人身份基本信息，并留存投保人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；識(shí)別并核實(shí)被保險(xiǎn)人、受益人的身份，登記被保險(xiǎn)人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限，并留存被保險(xiǎn)人、受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。上述保險(xiǎn)合同未明確指定受益人，而是通過(guò)特征描述、法定繼承或者其他方式指定受益人時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在明確受益人身份或者賠償、給付保險(xiǎn)金時(shí)識(shí)別、核實(shí)受益人身份。
對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等不具有投資性質(zhì)的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在與客戶訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)投保人、被保險(xiǎn)人身份，登記投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限，并留存投保人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第十三條 在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同、減保或者辦理保單貸款時(shí)，退還的保險(xiǎn)費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值或者提供的貸款金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)核實(shí)申請(qǐng)人身份，登記退保、減保或者辦理保單貸款原因，將保險(xiǎn)費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值退還或者發(fā)放至投保人本人賬戶，遇特殊情況無(wú)法將保險(xiǎn)費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值退還或者發(fā)放至投保人本人賬戶的，需登記原因并經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)。
第十四條 對(duì)于人壽保險(xiǎn)合同和其他具有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)當(dāng)核實(shí)被保險(xiǎn)人、受益人身份，并留存受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等不具有投資性質(zhì)的人身保險(xiǎn)合同，當(dāng)被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償時(shí)，金額為人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)被保險(xiǎn)人或者受益人身份，登記被保險(xiǎn)人或者受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限，并留存被保險(xiǎn)人或者受益人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)金支付給保單受益人、被保險(xiǎn)人或者指定收款人的賬戶。對(duì)于被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求將保險(xiǎn)金支付給被保險(xiǎn)人、受益人、指定收款人以外第三人的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)確認(rèn)被保險(xiǎn)人和實(shí)際收款人之間的關(guān)系，或者受益人和實(shí)際收款人之間的關(guān)系，識(shí)別并核實(shí)實(shí)際收款人身份，登記實(shí)際收款人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限，并留存實(shí)際收款人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第十五條 保險(xiǎn)公司在與客戶訂立養(yǎng)老保障管理合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)委托人身份，登記委托人身份基本信息，并留存委托人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；在辦理資金領(lǐng)取時(shí)，金額為人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)受益人身份。
第十六條 非銀行支付機(jī)構(gòu)在辦理下列業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：
（一）以開(kāi)立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，以及向客戶出售記名預(yù)付卡或者一次性出售不記名預(yù)付卡人民幣1萬(wàn)元以上的；
（二）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他情形。
第十七條 銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)為特約商戶提供收單服務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，并登記特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第十八條 信托公司在設(shè)立信托或者為客戶辦理信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)委托人身份，了解信托財(cái)產(chǎn)的來(lái)源，登記委托人的身份基本信息，并留存委托人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。受益人不是委托人本人的，信托公司應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)受益人身份。
第十九條 保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、理財(cái)公司以及中國(guó)人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)，在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，登記客戶身份基本信息，并留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
金融機(jī)構(gòu)依托其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展上述業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合本辦法第三十七條的規(guī)定。
第二十條 為信托辦理業(yè)務(wù)或者客戶的財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解信托的業(yè)務(wù)性質(zhì)、所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)，通過(guò)獲取其名稱、成立的協(xié)議文件以及受托人或者管理人的名稱、登記的住所或者主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等信息，識(shí)別并核實(shí)其身份，依照有關(guān)規(guī)定識(shí)別并采取合理措施核實(shí)信托的受益所有人。當(dāng)受托人或者管理人的住所和主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不一致時(shí)，以主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所為準(zhǔn)；對(duì)于在境外注冊(cè)或者經(jīng)營(yíng)的，至少識(shí)別和登記國(guó)家或者地區(qū)信息。
對(duì)于客戶為法人或者非法人組織的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu)，依照有關(guān)規(guī)定通過(guò)來(lái)源可靠的相關(guān)信息識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶的受益所有人。
第二十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將人壽保險(xiǎn)保單受益人納入相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素來(lái)決定是否采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查措施。
對(duì)于人壽保險(xiǎn)保單受益人為法人或者非法人組織并且具有較高風(fēng)險(xiǎn)情形的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)保單受益人的受益所有人。
第二十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)來(lái)源可靠、獨(dú)立的相關(guān)材料、數(shù)據(jù)或者信息核實(shí)客戶身份，包括下列一種或者多種方式：
（一）通過(guò)公安、市場(chǎng)監(jiān)督管理、民政、稅務(wù)、移民管理、電信管理等部門(mén)或者其他政府公開(kāi)渠道獲取的信息核實(shí)客戶身份；
（二）通過(guò)外國(guó)政府機(jī)構(gòu)、國(guó)際組織等官方認(rèn)證的信息核實(shí)客戶身份；
（三）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者相關(guān)材料；
（四）其他來(lái)源可靠、獨(dú)立的信息。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)時(shí)，依照法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章的規(guī)定需核實(shí)相關(guān)自然人的居民身份證的，可以通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。
第二十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí)核實(shí)客戶及其受益所有人身份。對(duì)于難以中斷的正常交易，在有效管理洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的情況下，金融機(jī)構(gòu)可以在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后盡快完成客戶及其受益所有人身份核實(shí)工作。金融機(jī)構(gòu)在未完成客戶及其受益所有人身份核實(shí)工作前為客戶辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)拇胧┕芾盹L(fēng)險(xiǎn)。
第二十四條 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系存在，在依照本辦法的有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶盡職調(diào)查措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)代理人身份，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼，并留存代理人有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
第二十五條 金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶盡職調(diào)查所獲得的信息，及時(shí)評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確定不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的定期審核頻次和方式。對(duì)洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每年進(jìn)行1次審核。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況、交易情況和身份信息變化，及時(shí)、合理調(diào)整客戶洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第二十六條 業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評(píng)估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)向客戶了解或者其他渠道獲取信息，進(jìn)一步核實(shí)客戶及其交易有關(guān)情況，以確認(rèn)為客戶提供的各類服務(wù)和交易符合金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份背景、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及對(duì)客戶資金來(lái)源和用途等方面的認(rèn)識(shí)，以及客戶盡職調(diào)查收集的相關(guān)材料、數(shù)據(jù)和信息的時(shí)效性及相關(guān)性：
（一）客戶有關(guān)行為或者交易出現(xiàn)異常，客戶進(jìn)行的交易與金融機(jī)構(gòu)所掌握的客戶身份、風(fēng)險(xiǎn)狀況等不符，或者其他因素導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化的；
（二）對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問(wèn)的；
（三）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者其他身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、受益人或者受益所有人的；
（四）其他需要關(guān)注并評(píng)估客戶整體狀況及交易情況的。
客戶先前提交的身份證件或者其他身份證明文件已過(guò)有效期，金融機(jī)構(gòu)在履行必要的告知程序后，客戶未在合理期限內(nèi)更新且未提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)可以采取適當(dāng)?shù)南村X(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
第二十七條 金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)或者業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，綜合考慮客戶特征、業(yè)務(wù)關(guān)系、交易目的、交易性質(zhì)、資金來(lái)源和用途等因素，對(duì)于存在較高洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)情形的，或者客戶為國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)調(diào)查、發(fā)布的涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資及相關(guān)犯罪人員的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施。
第二十八條 對(duì)于洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的情形以及高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)情形采取相匹配的下列一種或者多種強(qiáng)化盡職調(diào)查措施：
（一）獲取業(yè)務(wù)關(guān)系、交易目的和性質(zhì)、資金來(lái)源和用途的相關(guān)信息，必要時(shí)，要求客戶提供相關(guān)材料并予以核實(shí)；
（二）通過(guò)實(shí)地查訪等方式了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況；
（三）加強(qiáng)對(duì)客戶及其交易的監(jiān)測(cè)分析；
（四）加強(qiáng)對(duì)客戶及其受益所有人信息審查；
（五）與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶辦理業(yè)務(wù)，需要獲得高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。
金融機(jī)構(gòu)采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施后，確需對(duì)客戶的洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的，可以對(duì)客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率、辦理業(yè)務(wù)類型等實(shí)施合理限制，認(rèn)為客戶的洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)超出金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理業(yè)務(wù)或者終止已經(jīng)建立的業(yè)務(wù)關(guān)系。
金融機(jī)構(gòu)采取洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序進(jìn)行，不得違法凍結(jié)客戶資金，不得采取與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會(huì)保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必需的金融服務(wù)。
第二十九條 金融機(jī)構(gòu)結(jié)合客戶特征、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易目的和性質(zhì)，經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估且具有充足理由判斷其洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)為低風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)情形采取適當(dāng)?shù)暮?jiǎn)化客戶盡職調(diào)查措施。當(dāng)懷疑客戶或者交易涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等高風(fēng)險(xiǎn)情形的，金融機(jī)構(gòu)不得采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施。
金融機(jī)構(gòu)采取的簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施可以包括在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的合理期限內(nèi)完成客戶及其受益所有人身份核實(shí)、延長(zhǎng)客戶定期審查的周期，降低盡職調(diào)查措施的頻率和強(qiáng)度、降低交易監(jiān)測(cè)的頻率和強(qiáng)度等。對(duì)于采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施的客戶或者交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期審查其風(fēng)險(xiǎn)狀況。當(dāng)客戶或者交易風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)調(diào)整簡(jiǎn)化措施范圍和相關(guān)要求。
簡(jiǎn)化盡職調(diào)查不等于豁免金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的盡職調(diào)查，應(yīng)當(dāng)至少識(shí)別并核實(shí)客戶身份，登記客戶姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者其他身份證明文件的號(hào)碼、種類、有效期限等身份信息，留存客戶盡職調(diào)查過(guò)程中必要的身份資料。
金融機(jī)構(gòu)根據(jù)本條第一款規(guī)定評(píng)估和判斷洗錢(qián)、恐怖融資低風(fēng)險(xiǎn)情形時(shí)，可以參考下列風(fēng)險(xiǎn)因素：
（一）客戶風(fēng)險(xiǎn)因素，如客戶為黨政機(jī)關(guān)、實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位、軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)、上市公司、境內(nèi)或者其他反洗錢(qián)體系有效的國(guó)家和地區(qū)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)、政府間國(guó)際組織等；
（二）產(chǎn)品、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素，如僅具有社會(huì)保障或者住房公積金功能的賬戶、政策性或者強(qiáng)制性保險(xiǎn)產(chǎn)品等；
（三）業(yè)務(wù)渠道或者交易渠道風(fēng)險(xiǎn)因素，如在貨幣市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、票據(jù)交易市場(chǎng)等專業(yè)市場(chǎng)場(chǎng)內(nèi)與中央交易對(duì)手、政府等公共部門(mén)進(jìn)行的交易等；
（四）中國(guó)人民銀行發(fā)布的反洗錢(qián)和反恐怖融資相關(guān)規(guī)定、指引、類型分析報(bào)告以及洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等確定的低風(fēng)險(xiǎn)因素；
（五）其他低風(fēng)險(xiǎn)因素。
第三十條 金融機(jī)構(gòu)無(wú)法按本辦法規(guī)定開(kāi)展客戶盡職調(diào)查的，不得與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)；已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)情形終止已建立的業(yè)務(wù)關(guān)系，并提交可疑交易報(bào)告。
金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)或者與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，有合理理由懷疑客戶存在組織批量或者分批開(kāi)立賬戶，出租出借或者買賣賬戶，或者其他涉嫌洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)情形的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開(kāi)戶，或者根據(jù)客戶及其申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取延長(zhǎng)審查期限、強(qiáng)化盡職調(diào)查等措施，必要時(shí)采取適當(dāng)?shù)南村X(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
第三十一條 有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢(qián)或者恐怖融資，并且開(kāi)展客戶盡職調(diào)查會(huì)導(dǎo)致發(fā)生泄密事件的，金融機(jī)構(gòu)可以不開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，但應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
第二節(jié) 其他規(guī)定
第三十二條 金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系，或者接受委托為境外經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或其客戶提供境內(nèi)證券期貨交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解境外機(jī)構(gòu)所在國(guó)家或者地區(qū)洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況，充分收集境外機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)性質(zhì)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管和調(diào)查等方面的信息，評(píng)估境外機(jī)構(gòu)接受反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)管和調(diào)查的情況，以及反洗錢(qián)和反恐怖融資措施的健全性和有效性，明確本機(jī)構(gòu)與境外機(jī)構(gòu)在客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存方面的職責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系，或者接受委托為境外經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或其客戶提供境內(nèi)證券期貨交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)獲得董事會(huì)或者向董事會(huì)負(fù)責(zé)的高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保委托機(jī)構(gòu)對(duì)直接使用代理行賬戶的客戶開(kāi)展盡職調(diào)查，并能夠應(yīng)金融機(jī)構(gòu)要求提供相關(guān)客戶盡職調(diào)查信息。金融機(jī)構(gòu)不得與空殼銀行建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系，同時(shí)應(yīng)當(dāng)確保委托機(jī)構(gòu)不提供賬戶供空殼銀行使用。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并審查境外機(jī)構(gòu)接受反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)管情況，以及境外機(jī)構(gòu)所在國(guó)家或者地區(qū)洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)狀況，評(píng)定境外機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。
第三十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施確定客戶及其受益所有人是否為外國(guó)政要、國(guó)際組織高級(jí)管理人員、外國(guó)政要或者國(guó)際組織高級(jí)管理人員的特定關(guān)系人。客戶或者其受益所有人為外國(guó)政要或者其特定關(guān)系人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取措施了解客戶及其受益所有人資金或者財(cái)產(chǎn)的來(lái)源和用途，與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系還應(yīng)當(dāng)獲得高級(jí)管理層批準(zhǔn)，并對(duì)客戶及業(yè)務(wù)關(guān)系采取強(qiáng)化的持續(xù)監(jiān)測(cè)措施。客戶或者其受益所有人為國(guó)際組織高級(jí)管理人員或者其特定關(guān)系人的，在具有較高風(fēng)險(xiǎn)情形時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取前述規(guī)定的措施。
人壽保險(xiǎn)保單受益人或者其受益所有人為外國(guó)政要、國(guó)際組織高級(jí)管理人員、外國(guó)政要或者國(guó)際組織高級(jí)管理人員的特定關(guān)系人的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)獲得高級(jí)管理層批準(zhǔn)，并對(duì)投保人及業(yè)務(wù)關(guān)系采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施。
前兩款規(guī)定的外國(guó)政要，包括外國(guó)現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國(guó)家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級(jí)官員，國(guó)有企業(yè)高管、政黨要員等。外國(guó)政要或者國(guó)際組織高級(jí)管理人員的特定關(guān)系人，包括其父母、配偶、子女等近親屬，以及通過(guò)工作、生活等產(chǎn)生共同利益關(guān)系的其他自然人。
第三十四條 金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所和收款人的姓名或者名稱、賬號(hào)等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息。匯款人未在本機(jī)構(gòu)開(kāi)戶，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可以登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易可跟蹤稽核。
金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金金額為單筆人民幣5000元或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核實(shí)匯款人信息的準(zhǔn)確性。有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢(qián)或者恐怖融資的，無(wú)論匯出資金金額大小，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)采取合理措施核實(shí)匯款人信息。
金融機(jī)構(gòu)作為跨境匯款業(yè)務(wù)的中間機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)完整傳遞匯款業(yè)務(wù)所附的匯款人和收款人信息，采取合理措施識(shí)別是否缺少匯款人和收款人必要信息，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，明確執(zhí)行、拒絕或者暫停上述匯款業(yè)務(wù)的適用情形及相應(yīng)的后續(xù)處理措施。
接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、賬號(hào)、住所等信息缺失的，應(yīng)當(dāng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人未在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可以登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易可跟蹤稽核。
第三十五條 金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶辦理境內(nèi)匯款的，應(yīng)當(dāng)參照?qǐng)?zhí)行本辦法第三十四條第一款和第二款的要求。匯款機(jī)構(gòu)無(wú)法及時(shí)將匯款人信息提供給接收匯款的機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)至少提供匯款人賬號(hào)或者其他能夠確保該筆交易可跟蹤稽核的信息，并在接收匯款的機(jī)構(gòu)或者相關(guān)主管部門(mén)需要時(shí)向其提供匯款人信息。
不符合本辦法第三十四條和第三十五條第一款有關(guān)匯款業(yè)務(wù)要求的，金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不得為客戶辦理匯款業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)通過(guò)其境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)或者代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展匯款業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)確保其境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)或者代理機(jī)構(gòu)遵守匯款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定。
第三十六條 金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等信息通信技術(shù)，依法以非面對(duì)面形式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立有效的客戶身份認(rèn)證機(jī)制，通過(guò)有效措施識(shí)別并核實(shí)客戶身份，以確認(rèn)客戶身份的真實(shí)性和交易的合理性。
第三十七條 金融機(jī)構(gòu)依托第三方開(kāi)展本辦法第七條第二款第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第五項(xiàng)盡職調(diào)查措施的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求，并承擔(dān)未履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的責(zé)任：
（一）第三方接受反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)管或者監(jiān)測(cè)；
（二）評(píng)估第三方的風(fēng)險(xiǎn)狀況及其履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)的能力，并確保第三方根據(jù)反洗錢(qián)和反恐怖融資法律法規(guī)和本辦法的有關(guān)要求采取客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存措施；第三方具有較高風(fēng)險(xiǎn)情形或者不具備履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)能力的，不得依托第三方開(kāi)展客戶盡職調(diào)查；
（三）金融機(jī)構(gòu)能夠立即從第三方獲取客戶盡職調(diào)查的必要信息；
（四）金融機(jī)構(gòu)在需要時(shí)能夠立即獲得第三方開(kāi)展客戶盡職調(diào)查獲取的身份證件或者其他身份證明文件以及其他資料的復(fù)印件或者影印件；
（五）金融機(jī)構(gòu)依托境外第三方開(kāi)展客戶盡職調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)充分考慮第三方所在國(guó)家或者地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，不得依托來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或者地區(qū)的第三方開(kāi)展客戶盡職調(diào)查。
金融機(jī)構(gòu)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)以外的第三方開(kāi)展客戶盡職調(diào)查的，應(yīng)當(dāng)符合前款第二項(xiàng)至第四項(xiàng)要求。
第三方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格依照法律規(guī)定和合同約定履行相應(yīng)的客戶盡職調(diào)查義務(wù)，并向金融機(jī)構(gòu)至少提供客戶的姓名或者名稱、身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限等必要的客戶身份信息；金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性有疑問(wèn)的，或者有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢(qián)或者恐怖融資的，第三方應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查并反饋相關(guān)信息。第三方未依照上述規(guī)定配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第三十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在開(kāi)展客戶盡職調(diào)查中相互配合。
第三十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全工作機(jī)制，及時(shí)獲取依法應(yīng)當(dāng)采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施的組織和人員名單，對(duì)客戶及其交易對(duì)象開(kāi)展核查，客戶或者其交易對(duì)象的資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即依照有關(guān)規(guī)定采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施。
第四十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全工作機(jī)制，及時(shí)獲取國(guó)際反洗錢(qián)組織和我國(guó)有關(guān)部門(mén)發(fā)布的高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或者地區(qū)以及強(qiáng)化監(jiān)控國(guó)家或者地區(qū)名單。對(duì)于來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或者地區(qū)的客戶或交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合業(yè)務(wù)關(guān)系和交易的風(fēng)險(xiǎn)狀況采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施和必要的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。對(duì)于來(lái)自強(qiáng)化監(jiān)控國(guó)家或者地區(qū)的客戶，金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展客戶盡職調(diào)查及劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注客戶所在國(guó)家或者地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。
國(guó)際反洗錢(qián)組織或者我國(guó)有關(guān)部門(mén)要求對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或者地區(qū)采取其他行動(dòng)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)基于風(fēng)險(xiǎn)采取下列應(yīng)對(duì)措施，免受其洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的影響：
（一）對(duì)來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或者地區(qū)的客戶和交易采取強(qiáng)化的交易監(jiān)測(cè)措施，發(fā)現(xiàn)可疑情形應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，必要時(shí)拒絕提供金融服務(wù)或者終止業(yè)務(wù)關(guān)系；
（二）審慎考慮在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或者地區(qū)開(kāi)立分支機(jī)構(gòu)、控股附屬機(jī)構(gòu)或者設(shè)立代表處；在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或者地區(qū)有分支機(jī)構(gòu)、控股附屬機(jī)構(gòu)、代表處的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)、代表處開(kāi)展更加嚴(yán)格的社會(huì)審計(jì)；
（三）審慎考慮與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或者地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系；已經(jīng)建立代理行關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行重新審查，必要時(shí)終止代理行關(guān)系；
（四）其他能夠降低風(fēng)險(xiǎn)的措施。
第四十一條 金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展客戶盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情形向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列可疑行為：
（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；
（二）有合理理由懷疑客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的目的和性質(zhì)與洗錢(qián)或者恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的；
（三）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、賬號(hào)和住所的；
（四）采取必要措施后，對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性仍存在疑問(wèn)的；
（五）履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)其他可疑行為的。
金融機(jī)構(gòu)報(bào)告上述可疑行為依照中國(guó)人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三章 客戶身份資料及交易記錄保存
第四十二條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、受益所有人信息以及反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶盡職調(diào)查工作情況的各種記錄和資料。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。
第四十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，逐步實(shí)現(xiàn)以電子化方式完整、準(zhǔn)確保存客戶身份資料及交易信息，依法保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人信息，防止客戶身份資料及交易記錄缺失、損毀，防止泄漏客戶身份資料及交易信息。
金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料及交易記錄的保存方式和管理機(jī)制，應(yīng)當(dāng)確保足以重現(xiàn)和追溯每筆交易，并經(jīng)過(guò)適當(dāng)?shù)氖跈?quán)后能夠?qū)⑺械目蛻舯M職調(diào)查信息和交易記錄依法提供給監(jiān)管部門(mén)和執(zhí)法機(jī)關(guān)，便于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作開(kāi)展，以及反洗錢(qián)調(diào)查和監(jiān)督管理。
第四十四條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料及交易記錄：
（一）客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后或者一次性金融服務(wù)結(jié)束后至少保存10年；
（二）交易記錄自交易結(jié)束后至少保存10年。
如客戶身份資料及交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期限屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將相關(guān)客戶身份資料及交易記錄保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。
同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)保存期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求至少保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。
法律、行政法規(guī)對(duì)客戶身份資料及交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，從其規(guī)定。
第四十五條 金融機(jī)構(gòu)解散或者被宣告破產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定移交客戶身份資料、交易記錄以及包含客戶身份資料、交易記錄的介質(zhì)。
第四章 法律責(zé)任
第四十六條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，中國(guó)人民銀行或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第五十二條至第五十六條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議有關(guān)金融管理部門(mén)依法予以處理。
第五章 附 則
第四十七條 銀行卡清算機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)支付清算機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司以及從事匯兌業(yè)務(wù)、基金銷售業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)專業(yè)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)適用本辦法有關(guān)規(guī)定。
第四十八條 保險(xiǎn)公司根據(jù)本辦法第十二條、第十四條開(kāi)展客戶盡職調(diào)查，確認(rèn)投保人和被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人和受益人，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)金實(shí)際收款人，以及受益人和保險(xiǎn)金實(shí)際收款人之間的關(guān)系時(shí)，應(yīng)至少通過(guò)核對(duì)能證實(shí)雙方關(guān)系的文件，走訪、查驗(yàn)，或者獲取投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或保險(xiǎn)金實(shí)際收款人的書(shū)面聲明等一種方式進(jìn)行確認(rèn)，并保存相關(guān)工作記錄或者材料。
保險(xiǎn)公司在辦理團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)可以按照單個(gè)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)金額或者分?jǐn)偟矫總€(gè)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)金額計(jì)算保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶盡職調(diào)查起點(diǎn)金額。
保險(xiǎn)公司在辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)不適用本辦法。
第四十九條 本辦法有關(guān)用語(yǔ)的含義如下：
（一）自然人客戶的身份基本信息指姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限，客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，以客戶的經(jīng)常居住地為準(zhǔn)。
（二）法人、非法人組織和個(gè)體工商戶客戶的身份基本信息指名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；法定代表人或負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者其他身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。其中，客戶住所信息指客戶登記的住所或者主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，當(dāng)住所和主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不一致時(shí)，以主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所為準(zhǔn)，對(duì)于在境外注冊(cè)或者經(jīng)營(yíng)的，至少登記國(guó)家或者地區(qū)信息。
（三）客戶有效身份證件或者其他身份證明文件是指國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)、外國(guó)（地區(qū)）政府頒發(fā)能夠證明其身份的書(shū)面或者電子證件，或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證件或身份證明文件。客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件、影印件包括具有同等效力的電子影像或者電子證件信息。
對(duì)于前款第一項(xiàng)、第二項(xiàng)中客戶身份基本信息的類型，在依照第二十九條規(guī)定開(kāi)展簡(jiǎn)化盡職調(diào)查時(shí)，金融機(jī)構(gòu)登記的客戶身份基本信息可以依照第二十九條第三款規(guī)定予以簡(jiǎn)化；在依照第二十八條規(guī)定開(kāi)展強(qiáng)化盡職調(diào)查時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)情形獲取除前款規(guī)定的客戶身份基本信息以外的其他身份信息。
第五十條 本辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)解釋。
第五十一條 對(duì)本辦法施行前已經(jīng)建立業(yè)務(wù)關(guān)系的存量客戶，未滿足本辦法有關(guān)客戶盡職調(diào)查要求的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自本辦法施行之日起半年內(nèi)完成較高風(fēng)險(xiǎn)以上存量客戶的盡職調(diào)查，自本辦法施行之日起2年內(nèi)完成全部存量客戶的盡職調(diào)查。
第五十二條 本辦法自2026年1月1日起施行。《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2號(hào)發(fā)布）和《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2022〕第1號(hào)發(fā)布）同時(shí)廢止。本辦法施行前發(fā)布的客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的其他規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。數(shù)字人民幣客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存工作依照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
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